La Reforma de Cobranza Delegada busca que las instituciones financieras puedan cobrar créditos de nómina directamente del salario de los trabajadores a través de sus empleadores. La iniciativa pretende garantizar el pago de deudas, pero ha generado polémica porque podría afectar la liquidez de los empleados y aumentar la carga administrativa para las empresas. Aunque su discusión en el Senado ha sido pospuesta, sigue siendo un tema de gran relevancia.
¿En qué consiste la reforma?
Esta propuesta legislativa modificaría la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito para que las empresas descuenten automáticamente de la nómina de sus empleados los pagos de los créditos contratados bajo este esquema.
Principales puntos:
Autorización irrevocable: El trabajador no podrá cancelar los descuentos hasta liquidar el crédito.
Deducciones automáticas: Los pagos podrían descontarse de salario, aguinaldo y otras percepciones.
Límite de descuento: No podrá superar el 40% del ingreso líquido del trabajador.
Responsabilidad del empleador: La empresa deberá retener y transferir el pago a la institución financiera.
Controversia y críticas
Impacto en los trabajadores
Organismos como la Condusef advierten que la reforma podría disminuir el ingreso disponible de los empleados y aumentar el riesgo de sobreendeudamiento.
Carga para las empresas
Los empleadores asumirían un papel de intermediarios financieros, lo que representa una carga administrativa adicional y podría afectar la contratación de trabajadores con este tipo de créditos.
Riesgo de endeudamiento prolongado
Al garantizar el cobro de los préstamos, los bancos podrían incentivar a los empleados a adquirir más créditos, generando pagos prolongados y acumulación de intereses.
Estado actual de la reforma
Aprobada en la Cámara de Diputados en 2022, la reforma enfrenta resistencia en el Senado. En febrero de 2025, su discusión fue reabierta, pero ante las críticas, su votación fue pospuesta.
Conclusión
Si bien la reforma pretende reducir la morosidad y mejorar el acceso al crédito, también podría afectar la estabilidad financiera de los trabajadores. Su futuro en el Senado sigue siendo incierto, y su aprobación podría traer importantes cambios en la forma en que se gestionan los créditos en México.
Fuentes de referencia:
Condusef – Reforma de Cobranza Delegada en México: www.condusef.gob.mx/index.php?idc=1932&idcat=1&p=contenido
Expansión Política – Senado revive polémica sobre la reforma: www.politica.expansion.mx/congreso/2025/02/05/senado-revive-polemica-reforma-que-embarga-sueldo-de-trabajadores
Diario Oficial de la Federación – Reformas a la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito: www.dof.gob.mx
